AML dotazník pre klienta: na čo slúži a čo doň dať

AML dotazník je praktický nástroj, ktorým od klienta získate údaje potrebné na identifikáciu a hodnotenie rizík — a zároveň máte o tom písomný záznam do spisu. Nie je síce zákonom predpísaným formulárom, no v praxi je najjednoduchším spôsobom, ako preukázať, že ste si údaje zisťovali.

Načo dotazník slúži

• získate štruktúrované údaje o klientovi a obchode na jednom mieste,
• klient deklaruje napríklad konečného užívateľa výhod či pôvod prostriedkov,
• máte dôkaz do spisu, že ste si údaje zisťovali,
• zjednodušíte si hodnotenie rizík — odpovede sú priamo vstupom do rizikovej matice.

Čo má dotazník obsahovať

Pri fyzickej osobe:

• meno, dátum narodenia, adresa, doklad totožnosti,
• či je politicky exponovaná osoba alebo jej blízka osoba,
• účel a povaha obchodného vzťahu,
• pôvod príjmov a prostriedkov.

Pri firme:

• názov, IČO, sídlo, predmet činnosti,
• konečný užívateľ výhod a vlastnícka štruktúra,
• štatutárny orgán a osoby konajúce v mene firmy,
• či je firma napojená na rizikové krajiny.

Pre hodnotenie rizík:

• pôvod prostriedkov a majetku,
• prepojenie na rizikové krajiny,
• očakávaný objem a typ transakcií,
• či obchod prebieha osobne alebo na diaľku.

Dotazník vs. preverenie

Toto je kľúčové rozlíšenie. Dotazník je to, čo klient deklaruje. Preverenie je to, čo si overíte voči nezávislým zdrojom — sankčné zoznamy, PEP, médiá. Dotazník bez preverenia je len tvrdenie klienta; preverenie bez dotazníka zase nemá kontext. Obe dokopy tvoria starostlivosť o klienta.

Ako často dotazník aktualizovať

Údaje sa časom menia — vlastník firmy, adresa, profil obchodu. Pri dlhodobom vzťahu dotazník periodicky obnovte, najmä pri klientoch s vyšším rizikom.

Ako to spojiť

Údaje z dotazníka (meno, dátum narodenia, IČO) zadáte do preverenia. Overklienta.sk ich porovná voči sankciám, PEP a médiám a vygeneruje doklad, ktorý priložíte k dotazníku do spisu klienta. Vyskúšajte zadarmo.