Rizikové krajiny v AML: čo to znamená pri prevereni klienta

Pri hodnotení rizika klienta zohráva úlohu aj geografia — z akej krajiny klient pochádza, kde má sídlo alebo kam smerujú jeho transakcie. Niektoré krajiny sú považované za vysokorizikové a obchod s väzbou na ne vyžaduje zvýšenú pozornosť.

Prečo na krajine záleží

Krajiny s nedostatočným AML rámcom, vysokou mierou korupcie alebo pod medzinárodnými sankciami predstavujú vyššie riziko legalizácie príjmov. Peniaze z takejto jurisdikcie sa horšie dohľadávajú a kontrolujú. Obchod s klientom z takejto krajiny preto vyžaduje zvýšenú starostlivosť.

Ktoré zoznamy sledovať

Geografické riziko nie je vec pocitu — existujú konkrétne zoznamy:

• EÚ zoznam vysokorizikových tretích krajín (delegované nariadenie Komisie) — krajiny so strategickými nedostatkami v AML.
• Zoznamy FATF — tzv. „grey list" (krajiny pod zvýšeným monitoringom) a „black list" (vyzývané na protiopatrenia).
• Krajiny pod medzinárodnými sankciami EÚ a OSN.

Zoznamy sa priebežne menia — krajina môže pribudnúť aj byť vyradená, preto ich treba sledovať a nespoliehať sa na zastaraný prehľad.

Pozor na nepriame väzby

Riziko nesúvisí len s občianstvom klienta. Sledujte aj:

• sídlo firmy a krajiny v reťazci vlastníctva,
• krajinu, odkiaľ prichádzajú alebo kam smerujú prostriedky,
• konečného užívateľa výhod s väzbou na rizikovú jurisdikciu.

Ako to premietnuť do praxe

1. Pri klientovi zistite krajinu pôvodu / sídla a relevantné jurisdikcie transakcií.
2. Porovnajte ich s rizikovými zoznamami.
3. Pri vyššom riziku uplatnite zvýšenú starostlivosť (§ 12) — pôvod prostriedkov, prísnejší monitoring, súhlas vedenia.
4. Záver zdokumentujte v hodnotení rizík.

Spojenie s preverením

Krajina je len jeden z faktorov — popri nej preverujete aj sankcie, PEP a médiá. Overklienta.sk vám preverenie aj s týmito vstupmi spraví rýchlo a s dokladom. Vyskúšajte zadarmo.