AML a kryptomeny: povinnosti pri virtuálnych aktívach

Kryptomeny a virtuálne aktíva sú čoraz viac v hľadáčiku regulácie. Aj na ne sa vzťahujú AML pravidlá — a okruh povinných osôb sa rozširuje.

Prečo sú krypto rizikové

Virtuálne aktíva umožňujú rýchle cezhraničné prevody s nižšou transparentnosťou, čo z nich robí atraktívny nástroj na pranie špinavých peňazí. Preto regulácia (vrátane EÚ rámca MiCA a AML pravidiel) zavádza identifikáciu a sledovanie.

Kto je povinná osoba

Medzi povinné osoby patria najmä poskytovatelia služieb virtuálnych aktív — zmenárne kryptomien a poskytovatelia peňaženiek (custodial wallets). Tí musia identifikovať klientov a uplatňovať AML opatrenia.

Aké povinnosti platia

• identifikácia a overenie klienta,
• preverenie voči sankciám a PEP,
• monitorovanie transakcií a hodnotenie rizík,
• ohlasovanie podozrivých operácií,
• pri prevodoch tzv. travel rule (sprievodné údaje o odosielateľovi a príjemcovi).

Na čo dať pozor

• prepojenie peňaženky na sankcionované adresy,
• transakcie bez zjavného ekonomického zmyslu,
• snaha o anonymizáciu (mixéry, reťazenie peňaženiek).

Aj tu platí: preverenie klienta

Bez ohľadu na to, či ide o fiat alebo krypto, klienta treba preveriť voči sankciám a PEP a mať o tom doklad. Overklienta.sk vám preverenie zjednoduší. Vyskúšajte zadarmo.

Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne poradenstvo.