Kto je politicky exponovaná osoba (PEP) a prečo na tom záleží
PEP, rodinní príslušníci a blízki spolupracovníci — kto sem patrí, ako dlho status PEP trvá a kedy musíte uplatniť zvýšenú starostlivosť.
Pojem politicky exponovaná osoba (PEP) patrí k najčastejšie nepochopeným v celej AML agende. Pritom rozhoduje o tom, či ku klientovi pristupujete bežne, alebo so zvýšenou starostlivosťou.
Kto je PEP
PEP je fyzická osoba, ktorej je alebo bola zverená významná verejná funkcia. Patria sem napríklad:
- hlavy štátov, predsedovia vlád, ministri a ich námestníci,
- poslanci parlamentu a členovia zastupiteľských orgánov,
- sudcovia najvyšších a ústavných súdov,
- členovia riadiacich orgánov centrálnych bánk,
- veľvyslanci a vysokí dôstojníci ozbrojených síl,
- členovia riadiacich orgánov štátnych podnikov,
- vysokí funkcionári medzinárodných organizácií.
Dôležité: PEP nie je len „zahraničný politik". Status sa vzťahuje aj na domácich verejných funkcionárov.
Nielen samotná osoba
Za rovnako rizikových zákon považuje aj rodinných príslušníkov a blízkych spolupracovníkov PEP:
- manžel/manželka alebo osoba v obdobnom postavení,
- deti a ich manželia/partneri,
- rodičia,
- osoby, ktoré sú s PEP v úzkom obchodnom vzťahu alebo spoluvlastnia firmu.
To je dôvod, prečo dobrý screening kontroluje aj tieto väzby — nie len meno samotnej verejnej osoby. Riziko sa totiž často „presúva" práve na rodinu.
Ako dlho status PEP trvá
Status PEP nezaniká dňom odchodu z funkcie. Zvýšené riziko sa posudzuje ešte najmenej 12 mesiacov po skončení výkonu funkcie (a podľa rizika aj dlhšie), kým pominú dôvody zvýšenej pozornosti.
Čo z toho vyplýva pre vás
Zistenie, že klient je PEP, neznamená automatické odmietnutie. Znamená to, že musíte uplatniť zvýšenú starostlivosť podľa § 12:
- zistiť pôvod majetku a finančných prostriedkov,
- získať súhlas vyššieho vedenia so vznikom alebo pokračovaním vzťahu,
- priebežne a dôslednejšie monitorovať obchodný vzťah.
Ako to preveriť
Pri preverení v Overklienta.sk sa meno klienta porovná aj voči databáze PEP vrátane rodín a blízkych osôb. Ak nájdeme možnú zhodu, označíme ju ako „posúďte" — konečné rozhodnutie o relevantnosti je vždy na vás a zaznamenáte ho priamo k dokladu. Vyskúšajte zadarmo.