Starostlivosť o klienta (CDD): základná, zjednodušená a zvýšená

AML zákon nevyžaduje pri každom klientovi rovnaký rozsah kontroly. Podľa rizika rozlišuje tri úrovne starostlivosti o klienta (customer due diligence, CDD).

1. Základná starostlivosť

Štandardný rozsah pri bežnom klientovi:

• identifikácia a overenie totožnosti,
• zistenie konečného užívateľa výhod,
• zistenie účelu a povahy obchodného vzťahu,
• preverenie voči sankciám a PEP,
• priebežné monitorovanie vzťahu.

2. Zjednodušená starostlivosť

Pri nízkom riziku môžete rozsah primerane zjednodušiť (§ 11) — napríklad pri klientoch, ktorí sú sami povinnými osobami pod dohľadom, alebo pri produktoch s nízkym rizikom. Stále však musíte vedieť zdôvodniť, prečo ste riziko vyhodnotili ako nízke.

3. Zvýšená starostlivosť

Pri vyššom riziku je rozsah širší (§ 12). Týka sa najmä:

• politicky exponovaných osôb (PEP) a ich blízkych,
• klientov z rizikových krajín,
• neobvyklých alebo zložitých transakcií bez zjavného ekonomického zmyslu.

Zvýšená starostlivosť znamená napríklad zistiť pôvod majetku, získať súhlas vyššieho vedenia a dôslednejšie monitorovať vzťah.

Ako určíte správnu úroveň

Úroveň vyplýva z hodnotenia rizík klienta. Práve preto je dôležité každému klientovi priradiť mieru rizika (nízke / stredné / vysoké) a podľa nej zvoliť rozsah.

Kde do toho zapadá preverenie

Preverenie voči sankciám a PEP je súčasťou každej úrovne — líši sa len hĺbka ďalších krokov. Rýchle a zdokumentované preverenie vám dá Overklienta.sk: zadáte meno alebo firmu a do 30 sekúnd máte výsledok aj doklad. Skúste to zadarmo.

Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne poradenstvo.