Limit platby v hotovosti a AML: čo platí v roku 2026

Hotovosť je klasickým nástrojom legalizácie príjmov — ťažko sa dohľadáva a nezanecháva bankovú stopu. Preto sú hotovostné platby v centre pozornosti AML pravidiel a EÚ ich postupne obmedzuje.

Prečo práve hotovosť

Pri hotovosti chýba banková stopa, ktorá by spojila peniaze s konkrétnou osobou a účelom. Práve preto zákon a EÚ smerujú k obmedzovaniu anonymných hotovostných platieb a k prísnejšej kontrole pri vyšších sumách. Hotovosť je typická pre fázu „umiestnenia" pri praní špinavých peňazí.

Limity na Slovensku

Platby v hotovosti sú obmedzené osobitným zákonom o obmedzení platieb v hotovosti. Pri vyšších sumách vzniká povinnosť platiť bezhotovostne; obchodníci prijímajúci vysoké hotovostné platby sa zároveň môžu stať povinnými osobami podľa AML zákona.

Smerovanie EÚ: jednotný strop

Nový európsky AML balík zavádza jednotný strop hotovostných platieb v rámci podnikateľskej činnosti naprieč úniou (rádovo v tisícoch eur) a prísnejšie pravidlá pre anonymné platby. Cieľom je zúžiť priestor, kde môžu veľké hotovostné sumy meniť majiteľa bez stopy.

Čo to znamená pri prevereni klienta

Hotovostná platba je rizikový signál do hodnotenia rizík:

• nezodpovedá suma profilu alebo príjmom klienta?
• snaží sa klient sumu rozdeliť na menšie časti, aby sa vyhol limitu (tzv. structuring)?
• je pôvod prostriedkov nejasný alebo nepreukázateľný?

Takéto signály môžu viesť k záveru, že ide o neobvyklú obchodnú operáciu s ohlasovacou povinnosťou voči FSJ.

Praktický postup

Pri obchodoch za hotovosť venujte zvýšenú pozornosť identifikácii a prevereniu klienta a pôvodu prostriedkov — a všetko zdokumentujte. Preverenie klienta voči sankciám a PEP vám rýchlo dá Overklienta.sk vrátane dokladu. Vyskúšajte zadarmo.