Limit platby v hotovosti a AML: čo platí v roku 2026
Prečo sú hotovostné platby v hľadáčiku AML, aké limity platia a na čo si dať pozor pri obchodoch za hotovosť.
Hotovosť je klasickým nástrojom legalizácie príjmov — ťažko sa dohľadáva. Preto sú hotovostné platby v centre pozornosti AML pravidiel.
Prečo hotovosť
Pri hotovosti chýba banková stopa. Práve preto zákon a EÚ smerujú k obmedzovaniu anonymných hotovostných platieb a k prísnejšej kontrole pri vyšších sumách.
Limity na Slovensku
Platby v hotovosti sú obmedzené osobitným zákonom o obmedzení platieb v hotovosti. Pri vyšších sumách vzniká povinnosť platiť bezhotovostne; obchodníci prijímajúci vysoké hotovostné platby sa zároveň môžu stať povinnými osobami podľa AML zákona. EÚ navyše smeruje k jednotnému stropu hotovostných platieb.
Čo to znamená pri prevereni klienta
Hotovostná platba je rizikový signál do hodnotenia rizík:
- nezodpovedá profilu alebo príjmom klienta?
- snaží sa klient sumu rozdeliť na menšie časti, aby sa vyhol limitu?
- je pôvod prostriedkov nejasný?
Takéto signály môžu viesť k záveru, že ide o neobvyklú obchodnú operáciu s ohlasovacou povinnosťou.
Praktický postup
Pri obchodoch za hotovosť venujte zvýšenú pozornosť identifikácii a prevereni klienta a pôvodu prostriedkov — a všetko zdokumentujte. Preverenie klienta voči sankciám a PEP vám rýchlo dá Overklienta.sk vrátane dokladu. Vyskúšajte zadarmo.
Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne poradenstvo. Aktuálne limity si overte v platnom znení predpisov.