Identifikácia klienta na diaľku (online): ako na to
Kedy a ako možno klienta identifikovať bez fyzickej prítomnosti a aké riziká to prináša pre povinnú osobu.
Čoraz viac obchodných vzťahov vzniká online, bez osobného stretnutia. AML zákon to umožňuje, ale identifikácia na diaľku má svoje pravidlá a vyššie riziko.
Prečo je to citlivé
Pri identifikácii bez fyzickej prítomnosti je vyššie riziko, že sa niekto vydáva za inú osobu. Preto sa takýto vzťah často považuje za rizikovejší a vyžaduje dodatočné opatrenia.
Ako identifikovať na diaľku
Možnosti zahŕňajú napríklad:
- kvalifikovaný elektronický podpis alebo eID,
- overenie cez bankovú identitu,
- video-identifikáciu s kontrolou dokladu,
- prvú platbu z účtu vedeného na meno klienta v EÚ banke ako doplnkové overenie.
Konkrétne prípustné spôsoby a podmienky vyplývajú zo zákona a vašej internej smernice.
Na čo nezabudnúť
- Identifikáciu zdokumentujte rovnako dôsledne ako pri osobnom kontakte.
- Pri vyššom riziku uplatnite zvýšenú starostlivosť.
- Aj online klienta preverte voči sankciám a PEP.
- Pri firme zistite konečného užívateľa výhod.
Preverenie funguje rovnako online aj offline
Bez ohľadu na to, či klienta vidíte osobne alebo nie, jeho meno/názov treba preveriť. Overklienta.sk to spraví online za 30 sekúnd vrátane dokladu do spisu. Vyskúšajte zadarmo.
Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne poradenstvo. Prípustné spôsoby identifikácie na diaľku si overte v platnom znení predpisov.