Identifikácia klienta na diaľku (online): ako na to v roku 2026

Čoraz viac obchodných vzťahov vzniká online, bez osobného stretnutia. AML zákon to umožňuje, ale identifikácia na diaľku má svoje pravidlá a vyššie riziko — a kontrola z FSJ si na ňu posvieti dôkladnejšie než pri osobnom kontakte.

Prečo je to citlivé

Pri identifikácii bez fyzickej prítomnosti je vyššie riziko, že sa niekto vydáva za inú osobu alebo používa odcudzený či falošný doklad. Preto sa takýto vzťah pri hodnotení rizík často považuje za rizikovejší a vyžaduje dodatočné opatrenia a zvýšenú starostlivosť.

Ako identifikovať na diaľku

Možnosti zahŕňajú napríklad:

• kvalifikovaný elektronický podpis alebo elektronický občiansky preukaz (eID),
• overenie cez bankovú identitu (Bank iD),
• video-identifikáciu s kontrolou dokladu totožnosti v reálnom čase,
• prvú platbu z účtu vedeného na meno klienta v banke v EÚ ako doplnkové overenie.

Konkrétne prípustné spôsoby a podmienky vyplývajú zo zákona a vašej internej smernice. Pri firmách treba navyše zistiť konečného užívateľa výhod.

Na čo nezabudnúť

1. Identifikáciu zdokumentujte rovnako dôsledne ako pri osobnom kontakte — uložte záznam o použitej metóde a overených údajoch.
2. Pri vyššom riziku uplatnite zvýšenú starostlivosť.
3. Aj online klienta preverte voči sankciám a PEP.
4. Pri firme zistite a overte konečného užívateľa výhod.

Typické rizikové signály pri online vzťahu

• klient sa vyhýba video-identifikácii alebo poskytuje len nekvalitné skeny dokladu,
• nesúlad medzi krajinou IP adresy, dokladu a deklarovaným bydliskom,
• snaha o rýchle nadviazanie vzťahu s vysokým objemom transakcií,
• tretia osoba, ktorá „pomáha" s registráciou.

Preverenie funguje rovnako online aj offline

Bez ohľadu na to, či klienta vidíte osobne alebo nie, jeho meno či názov treba preveriť. Overklienta.sk to spraví online za 30 sekúnd vrátane dokladu s overiteľným QR kódom do spisu. Vyskúšajte zadarmo.