Hodnotenie rizík klienta v AML: praktický návod

Hodnotenie rizík je srdce celej AML agendy — od neho sa odvíja, akú starostlivosť pri klientovi uplatníte. Povinnosť vyplýva z § 20a zákona 297/2008 Z. z.

Čo je hodnotenie rizík

Ide o priradenie miery rizika každému klientovi (zvyčajne nízke / stredné / vysoké) na základe viacerých faktorov. Podľa výsledku zvolíte zjednodušenú, základnú alebo zvýšenú starostlivosť.

Aké faktory zvážiť

Klient:

• je to PEP alebo jeho blízka osoba?
• aká je vlastnícka štruktúra (zložitá, nejasná)?
• má negatívne mediálne zmienky?

Geografia:

• pochádza z rizikovej alebo sankcionovanej krajiny?

Produkt / obchod:

• ide o hotovostné platby, neobvyklé sumy?
• je účel obchodu jasný a ekonomicky zmysluplný?

Ako na to v praxi

1. Pripravte si jednoduchú maticu rizík s faktormi vyššie.
2. Pri každom klientovi faktory ohodnoťte a vypočítajte celkové riziko.
3. Podľa výsledku zvoľte rozsah starostlivosti.
4. Záver zapíšte — kontrola chce vidieť, ako ste k miere rizika dospeli.

Najčastejšia chyba

Hodnotenie existuje „v hlave", ale nie je zdokumentované. Pri kontrole z FSJ je práve písomný záznam dôkazom, že ste povinnosť splnili.

Vstup do hodnotenia: preverenie

Či je klient PEP, sankcionovaný alebo má negatívne mediálne zmienky, zistíte preverením. Overklienta.sk vám dá tieto vstupy do hodnotenia rizík za 30 sekúnd aj s dokladom do spisu klienta. Vyskúšajte zadarmo.

Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne poradenstvo.