Neobvyklá obchodná operácia (NOO) a ohlásenie FSJ

Jednou z najdôležitejších AML povinností je rozpoznať a ohlásiť neobvyklú obchodnú operáciu (NOO). Práve toto je dôvod, prečo systém AML vôbec existuje.

Čo je neobvyklá obchodná operácia

NOO je obchod, ktorý sa vymyká bežnému správaniu klienta alebo nemá zjavný ekonomický zmysel. Definíciu rieši § 4 ods. 2 zákona 297/2008 Z. z. — patria sem napríklad:

• platby, ktoré nezodpovedajú profilu či príjmom klienta,
• snaha vyhnúť sa identifikácii alebo rozdelenie sumy na menšie časti,
• obchody so sankcionovanou osobou alebo prepojené na rizikové krajiny,
• nejasný pôvod prostriedkov.

Čo s ňou

Ak takú operáciu zistíte, máte povinnosť ju ohlásiť finančnej spravodajskej jednotke (FSJ) podľa § 17 — bezodkladne a bez toho, aby ste o tom informovali klienta (zákaz „tipovania").

Ako ohlásenie prebieha

1. Operáciu zdržíte, ak to zákon vyžaduje a je to možné.
2. Vyplníte hlásenie o NOO a pošlete ho FSJ.
3. O celom postupe si vediete záznam.

Prečo je dôležitý screening

Mnohé NOO sa odhalia práve pri prevereni klienta — keď zistíte, že je sankcionovaný, PEP alebo má negatívne mediálne zmienky. Bez preverenia by ste signál nezachytili.

Ako si pomôcť

Pravidelné preverenie klienta voči sankciám, PEP a médiám vám dá podklady na rozhodnutie, či ide o NOO. Overklienta.sk to spraví do 30 sekúnd aj s dokladom. Vyskúšajte zadarmo.

Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne poradenstvo. Konkrétny postup pri ohlasovaní konzultujte s odborníkom.