Adverse media screening: prečo preverovať klienta aj v médiách

Pri preverovaní klienta sa väčšina povinných osôb sústredí na sankčné zoznamy a PEP. To sú však len dva zo zdrojov rizika. Tretím — a často podceňovaným — je adverse media, teda analýza nepriaznivých mediálnych zmienok. Práve ona dokáže zachytiť problém skôr, než sa klient objaví na oficiálnom zozname.

Čo je adverse media

Adverse media (po slovensky analýza nepriaznivých médií alebo „negatívne správy") je vyhľadávanie verejne dostupných informácií, ktoré naznačujú, že klient môže predstavovať vyššie riziko. Typicky ide o zmienky o:

• obvineniach alebo odsúdeniach za trestnú činnosť,
• podvodoch, sprenevere či daňových únikoch,
• korupcii a úplatkárstve,
• prepojení na organizovaný zločin,
• praní špinavých peňazí alebo financovaní terorizmu,
• regulačných sankciách a pokutách.

Zdrojom sú spravodajské weby, tlačové agentúry, súdne a regulačné databázy aj investigatívne portály.

Prečo to má zmysel

Sankčné zoznamy a PEP databázy sú oneskorené ukazovatele — osoba sa na ne dostane až po oficiálnom rozhodnutí. Médiá píšu o rizikovom konaní obvykle omnoho skôr. Klient nemusí byť (zatiaľ) na žiadnom zozname, no v tlači už figuruje v súvislosti s vyšetrovaním. Adverse media tak funguje ako včasné varovanie a dopĺňa obraz o reálnom riziku.

Je to zákonná povinnosť?

Adverse media nie je v zákone 297/2008 Z. z. pomenovaná ako samostatná povinnosť. Je však súčasťou rizikovo orientovanej starostlivosti podľa § 10 ods. 4 a vstupom do hodnotenia rizík (§ 20a). Pri klientoch s vyšším rizikom — napríklad PEP alebo subjektoch z rizikových krajín — zákon zvýšenú starostlivosť predpokladá a analýza médií je jej prirodzenou súčasťou.

Kedy adverse media zaradiť

• Vždy pri vyššom riziku — PEP, rizikové krajiny, zložité vlastnícke štruktúry, vysoké sumy.
• Pri pochybnostiach o pôvode prostriedkov alebo účele obchodu.
• Pri opakovanej kontrole existujúceho klienta, ak sa zmenili okolnosti.

Pri nízkorizikových klientoch nie je nutné robiť hĺbkovú mediálnu rešerš pri každom úkone — postačí rizikovo orientovaný prístup.

Ako negatívnu zmienku posúdiť

Najčastejšou chybou je mechanické prijatie každej zhody. Pri analýze médií platí:

• Overte totožnosť. Rovnaké meno často patrí inej osobe — porovnajte dátum narodenia, krajinu, profesiu.
• Posúďte kontext a závažnosť. Rozdiel je medzi právoplatným odsúdením a nepodloženým článkom.
• Zohľadnite čas. Stará zmienka spred 15 rokov má inú váhu ako aktuálne vyšetrovanie.
• Rozhodnutie zdokumentujte. Či zmienku vyhodnotíte ako relevantnú alebo nie, zapíšte dôvod do spisu.

Ako to zdokumentovať

Výsledok adverse media patrí do toho istého dokladu o prevereni ako sankcie a PEP. Pri kontrole z finančnej spravodajskej jednotky tak preukážete, že ste riziko posudzovali komplexne, nielen formálne.

Časté otázky

Musím prehľadávať médiá ručne? Nie. Manuálne googlenie je pomalé a nekonzistentné. Automatizované riešenie prejde viac zdrojov a výsledok rovno zdokumentuje.

Čo ak nájdem negatívnu zmienku? Posúďte jej relevanciu, zvýšte mieru starostlivosti a pri podozrení na neobvyklú obchodnú operáciu zvážte ohlásenie.

Ako to spraviť rýchlo

Overklienta.sk má analýzu médií ako voliteľnú súčasť preverenia — popri sankciách a PEP tak získate aj prehľad nepriaznivých mediálnych zmienok, všetko v jednom doklade s overiteľným QR kódom. Vyskúšajte preverenie zadarmo.