Ako preveriť klienta krok za krokom (návod 2026)
Praktický návod, ako preveriť klienta voči sankčným zoznamom, PEP a médiám, ako posúdiť falošné zhody a ako mať o všetkom doklad pre prípad kontroly.
Preverenie klienta je činnosť, ktorú ako povinná osoba robíte pri každom novom klientovi a opakovane počas trvania obchodného vzťahu. Znie to ako byrokracia, no v skutočnosti ide o pár krokov, ktoré sa dajú zvládnuť za desiatky sekúnd — ak viete, ako na to. Tu je celý postup.
Kedy klienta preverovať
- Pri vzniku obchodného vzťahu — pred poskytnutím služby.
- Pri jednorazovom obchode nad zákonný prah.
- Opakovane podľa rizikovej kategórie klienta (vysoké riziko častejšie).
- Vždy pri pochybnostiach o pravdivosti údajov alebo pri podozrení z legalizácie príjmov, bez ohľadu na sumu.
Krok 1: Zistite základné údaje
Pri fyzickej osobe meno a priezvisko, ideálne aj dátum narodenia. Pri firme názov a IČO. Dátum narodenia odporúčame zadať vždy, keď ho máte — výrazne odfiltruje falošné zhody pri bežných menách. Údaje získate pri identifikácii a z AML dotazníka.
Krok 2: Preverte voči sankčným zoznamom
Porovnajte meno voči konsolidovaným sankčným zoznamom EÚ a OSN (a národným zoznamom SR). Ak sa klient nachádza medzi sankcionovanými osobami, obchod je obmedzený alebo zakázaný a vzniká ohlasovacia povinnosť.
Krok 3: Skontrolujte PEP
Zistite, či je klient politicky exponovaná osoba alebo jej blízka osoba. Ak áno, uplatnite zvýšenú starostlivosť — preverte pôvod majetku a získajte súhlas vedenia s nadviazaním vzťahu.
Krok 4: Adverse media (pri vyššom riziku)
Pri rizikovejších klientoch skontrolujte aj nepriaznivé mediálne zmienky. Tie môžu odhaliť riziko skôr, než sa objaví na oficiálnom zozname.
Krok 5: Posúďte zhody
Pri bežných menách vznikajú falošné zhody — rovnaké meno, iná osoba. Nikdy neprijímajte zhodu mechanicky:
- porovnajte dátum narodenia a krajinu,
- zohľadnite kontext zhody,
- rozhodnutie (zhoda relevantná / nerelevantná) zapíšte do dokladu.
Krok 6: Vytvorte doklad a archivujte
Najdôležitejší krok: doklad o prevereni k danému dátumu. Práve ten pri kontrole z finančnej spravodajskej jednotky preukazuje, že ste si povinnosť splnili. Uchovávajte ho minimálne 5 rokov.
Najčastejšie chyby
- Preverenie „len v hlave" bez dokladu — pri kontrole akoby sa nestalo.
- Chýbajúci dátum — nevedno, kedy sa preverovalo.
- Mechanické prijatie falošnej zhody alebo naopak jej ignorovanie bez zápisu.
- Žiadne opakované preverenie počas dlhodobého vzťahu.
Ako to spraviť za 30 sekúnd
Všetky kroky vyššie zvládne Overklienta.sk naraz: zadáte meno alebo firmu, kliknete na Preveriť a do 30 sekúnd máte výsledok aj PDF doklad s overiteľným QR kódom pripravený do evidencie.