Falošná zhoda pri sankčnom skríningu: ako ju posúdiť a zdokumentovať

Preveríte klienta a systém ohlási zhodu. V drvivej väčšine prípadov nejde o sankcionovanú osobu, ale o falošnú zhodu (false positive). Problém nie je v tom, že vzniká — problém je, ako sa s ňou naloží.

Prečo falošné zhody vznikajú

• Bežné mená. Pri menách typu Ján Novák alebo Mohamed Ali je zhoda takmer istá.
• Prepis z inej abecedy. Meno z cyriliky či arabčiny má viacero platných prepisov — jedna osoba tak môže mať v zoznamoch niekoľko podôb mena.
• Chýbajúce identifikátory. Sankčné zápisy nemajú vždy dátum narodenia, štátnu príslušnosť ani doklad totožnosti.
• Rozdiely v poradí mien a v diakritike.
• Podobné názvy firiem bez rozlišujúceho dodatku.

Systém preto zámerne hľadá širšie, než je presná zhoda. Opak by bol horší — prísne nastavenie prepustí skutočnú zhodu s inak zapísaným menom.

Ako zhodu posúdiť

Porovnajte čo najviac atribútov, ktoré máte k dispozícii:

1. Meno a priezvisko — presná zhoda, alebo len podobnosť?
2. Dátum narodenia — najsilnejší rozlišovací údaj pri fyzických osobách.
3. Štátna príslušnosť a krajina uvedená v zápise.
4. Ďalšie identifikátory — miesto narodenia, číslo dokladu, adresa, pri firmách IČO alebo registračné číslo.
5. Kontext zápisu — sedí profil zapísanej osoby s tým, čo o klientovi viete?
6. Zdroj — o ktorý zoznam ide (sankcie EÚ, OSN, PEP záznam, nepriaznivé médiá) a čo z neho vyplýva.

Ak sa zhoduje len meno a všetko ostatné si odporuje, ide o falošnú zhodu. Ak sedí meno aj dátum narodenia, zaobchádzajte s tým ako so skutočnou zhodou, kým nepreukážete opak.

Keď si nie ste istí

Nezostávajte v neistote a nepokračujte v obchode ako keby nič.

• Vyžiadajte si od klienta doplňujúce údaje (doklad totožnosti, dátum a miesto narodenia).
• Pri firme choďte ku konečnému užívateľovi výhod a preverte jeho.
• Ak zhoda pretrváva, zvážte, či nejde o neobvyklú obchodnú operáciu s ohlasovacou povinnosťou.
• Pri potvrdenej zhode na sankčnom zozname obchod nerealizujte.

Ako to zdokumentovať

Toto je časť, ktorú väčšina povinných osôb podcení. Pri kontrole z FSJ je otázka jednoduchá: systém ohlásil zhodu — prečo ste pokračovali?

Do spisu preto patrí záznam, ktorý obsahuje:

• kedy sa preverenie vykonalo a voči akým zoznamom,
• aká zhoda bola ohlásená a s ktorým zápisom,
• na základe čoho ste ju vyhodnotili ako falošnú (napr. odlišný dátum narodenia a štátna príslušnosť),
• kto rozhodnutie prijal,
• prípadné doplňujúce doklady, ktoré ste si vyžiadali.

Zhodu nikdy len „nezavrite". Neexistujúci záznam sa pri kontrole nedá odlíšiť od nedbalosti.

Čomu sa vyhnúť

• Znižovaniu citlivosti len preto, aby bol pokoj — spolu s falošnými zhodami stratíte aj tie skutočné.
• Posudzovaniu spamäti bez záznamu, kto a prečo rozhodol.
• Jednorazovému prevereniu. Zoznamy sa menia, preto patrí k veci aj priebežné monitorovanie.

Ako si to uľahčiť

Overklienta.sk pri prevereni zobrazí porovnávacie údaje k zhode a výsledok aj s dátumom zapíše do dokladu o prevereni s overiteľným QR kódom — takže záznam o posúdení vzniká automaticky. Vyskúšajte zadarmo.