Priebežné monitorovanie klienta: ako často preverovať znova

Najčastejšia predstava o AML je, že klienta preveríte na začiatku a máte pokoj. Zákon to však vidí inak: starostlivosť o klienta je priebežná povinnosť po celý čas trvania obchodného vzťahu.

Prečo jednorazové preverenie nestačí

Zmení sa svet aj klient:

• Sankčné zoznamy sa menia priebežne. Pri balíku so 120 novými zápismi sa čistý klient z minulého roka môže dnes nachádzať na zozname.
• Status PEP vzniká aj počas vzťahu — klient sa dostane do funkcie alebo sa ňou stane jeho blízka osoba.
• Mení sa vlastnícka štruktúra a s ňou konečný užívateľ výhod.
• Objaví sa nepriaznivá mediálna zmienka.
• Zmení sa správanie klienta — iné objemy, iné protistrany, iné krajiny.

Ako určiť frekvenciu

Zákon nepredpisuje konkrétny interval — určíte si ho sami v programe vlastnej činnosti, a to podľa miery rizika klienta. Práve preto je hodnotenie rizík východiskom aj pre monitoring.

Bežne používaná logika vyzerá takto:

• Vysoké riziko (PEP, väzba na rizikovú krajinu, zložitá štruktúra) — preverenie aspoň raz ročne, spravidla častejšie.
• Stredné riziko — raz za jeden až dva roky.
• Nízke riziko — raz za približne tri roky.

Podstatné je, aby interval bol napísaný, odôvodnený a dodržiavaný. Kontrola neposudzuje, či ste zvolili rok alebo dva — posudzuje, či máte pravidlo a či podľa neho reálne postupujete.

Udalosti, ktoré spustia preverenie mimo plánu

Bez ohľadu na interval preverte klienta znova, keď:

• sa zmení štatutár, spoločník alebo KÚV,
• klient zmení sídlo alebo krajinu pôsobenia,
• vyjde nový sankčný balík alebo aktualizácia zoznamov,
• klient vykoná netypickú alebo neobvykle veľkú transakciu,
• objaví sa negatívna mediálna zmienka,
• rozširujete spoluprácu o nový typ služby s vyšším rizikom,
• klient odmieta aktualizovať údaje, ktoré si vyžiadate.

Čo monitorovanie zahŕňa

Nie je to len opakovaný sankčný skríning. Patrí sem aj:

• aktualizácia identifikačných údajov klienta a KÚV,
• sledovanie, či obchody zodpovedajú tomu, čo o klientovi viete,
• prehodnotenie rizikovej kategórie, ak sa okolnosti zmenili.

Dokumentácia

Každé opakované preverenie musí zanechať doklad s dátumom. Bez neho pri kontrole neviete preukázať, že ste monitorovali — a nepreukázaná činnosť sa hodnotí ako nevykonaná. Doklady uchovávajte po zákonom stanovenú dobu.

Ako to zvládnuť pri väčšom počte klientov

Ručne sa monitoring pri desiatkach klientov nedá udržať — presne tu sa to v praxi rozpadá. Overklienta.sk umožňuje klienta preveriť znova na pár klikov a ku každému prevereniu vygeneruje doklad, takže história preverovaní vzniká sama. Vyskúšajte zadarmo.