AML pre realitné kancelárie v roku 2026

Realitné kancelárie patria medzi povinné osoby podľa AML zákona. Pri sprostredkovaní predaja či prenájmu nehnuteľností tak máte rovnaké povinnosti ako napríklad účtovníci.

Prečo práve reality

Trh s nehnuteľnosťami je klasickým kanálom na legalizáciu príjmov — vysoké sumy, možnosť „uložiť" peniaze do majetku. Preto zákon kladie na realitky konkrétne povinnosti.

Čo musíte robiť

1. Identifikovať a overiť klienta — kupujúceho aj predávajúceho.
2. Pri firme zistiť konečného užívateľa výhod.
3. Preveriť klienta voči sankčným zoznamom a databáze PEP.
4. Vyhodnotiť riziko obchodu (suma, pôvod prostriedkov, rizikové krajiny).
5. Pri podozrení ohlásiť NOO finančnej spravodajskej jednotke.
6. Uchovávať doklady najmenej 5 rokov.

Typické rizikové signály v realitách

• platba v hotovosti alebo nejasný pôvod peňazí,
• kupujúci, ktorý nemá záujem o nehnuteľnosť, len o rýchly prevod,
• zložitá vlastnícka štruktúra firmy kupujúceho,
• klient z rizikovej krajiny alebo PEP.

Pokuty

Za nesplnenie najzávažnejších povinností hrozí pokuta až 1 000 000 €. Najčastejšie sa pochybí na chýbajúcej dokumentácii preverenia.

Ako si to zjednodušiť

Pri každom obchode treba preveriť kupujúceho aj predávajúceho — opakovaná činnosť, ktorú Overklienta.sk zvládne za 30 sekúnd vrátane PDF dokladu do spisu. Vyskúšajte zadarmo.

Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne poradenstvo.